迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资
作者：奥鹏远程作业辅导网 来源：本站 时间：2021-04-27热度：490
江南大学21春理财规划第一阶段第二段答案100
一、判断题（共10道小题，总分值20分，正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。）
1.能迅速变现而不会带来损失的资产，流动性就强；相反，不能迅速变现或变现过程中会遭受损失的资产，流动性就弱。（2分）
2.一位合格的理财规划师必须充分理解金融.经济.会计和税收的概念，并同时具备现金管理.投资.和保险产品的相关知识。更重要的是，他应该相当清楚如何将这些知识应用在个人理财规划中。（2分）
3.投资资产与净资产的比例反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。（2分）
4.把所有的积蓄放在银行最安全，所以就不需要理财。（2分）
5.理财规划是一个一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。（2分）
6.个人理财规划作为一项专业服务只有满足了客户的特定需求并且能给客户创造价值，才能在激烈的市场竞争中生存下来。（2分）
7.理财目标要区分优先级别。（2分）
8.从量的规定性来看，货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均资金利润率。（2分）
9.负债总资产比例可以用来衡量客户综合还债能力。（2分）
10.理财目标的限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源.今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险的态度。（2分）
二、单选题（共10道小题，总分值40分，，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。）
1.
通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。
（4分）A
5
B
3
C
2
D
1
2.
6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是（ ）元。
（4分）A
2395.50
B
1895.50
C
1934.50
D
2177.50
3.
理财的第一步应该是（ ）。
（4分）A
财富的增值
B
财富的安全
C
财务自由
D
财富的积累
4.
以下（ ）指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。
（4分）A
偿付比例
B
负债收入比例
C
储蓄比例
D
投资资产与净资产比例
5.
某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活，那么该项投资的实际报酬率应该为（ ）。
（4分）A
2%
B
8%
C
8.24%
D
10.04%
6.
某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次? （ ）
（4分）A
青年时期
B
中年时期
C
退休以后
D
均适用
7.
理财规划师收集客户信息时，不需要做的是（ ）。
（4分）A
对客户的财务信息要有充分了解
B
对客户的财务信息和非财务信息都要了解
C
还要了解客户的期望目标
D
对客户各方面的信息作全面了解，包括隐私
8.
单身期的理财优先顺序是（ ）。
（4分）A
职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B
现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划
C
投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D
现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
9.
通常用（ ）表示货币时间价值。
（4分）A
股票平均收益率
B
国债的利率
C
银行存贷款利率
D
AB两项都可以
10.
张某2007年1月1日到银行存款5000元，复利10%计息，2009年1月1日的终值是（ ）元。
（4分）A
6000
B
6500
C
6050
D
5500
三、多选题（共5道小题，总分值40分，，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。）
1.
下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是（ ）。
（8分）A
现金流量表
B
资产负债表
C
利润表
D
支出表
2.
将理财规划的重要时期进一步细分，包括以下（ ）。
（8分）A
单身期
B
家庭与事业形成期
C
家庭与事业成长期
D
少年期
E
退休期
3.
预算和实际差异分析的要点，下列叙述正确的是（ ）。
（8分）A
细目差异的重要性大于总额差异
B
要订出追踪预算额和实际发生额之间的差异的金额门槛或比率门率
C
年预算以整年的达标率为比较标的，月预算主要计算当月差异
D
预算差异很大时，应每个月选择一个重点项目集中改善
4.
理财规划的原则包括：( )。
（8分）A
通观全盘，整体规划原则
B
客户家庭类型不同核心策略不同原则
C
建立现金保障原则
D
风险管理优先于追求收益原则
E
消费.投资.收益相匹配原则
5.
根据收集到的信息，理财规划师应该引导客户编制客户的月度或年度现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正确的是（ ）。
（8分）A
现金流量表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
B
编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠.充分反映.明晰性
C
通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
D
现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
理财规划第二阶段
一、判断题（共5道小题，总分值10分，正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。）
1.
投资和投机的区别仅在于承担的风险不同，投机就是风险性大的投资。
（2分）
2.
实务上常用变异系数来比较投资的相对风险，变异系数是将投资收益率标准差除以预期报酬。
（2分）
3.
公司分析分为基本分析和财务分析两大部分。
（2分）
4.
不同的投资目标投资对象不同，短期投资目标应着重收益水平的稳定，中长期目标应更多的考虑投资的成长性。
（2分）
5.
个人住房公积金贷款期限最长为20年。
（2分）
二、单选题（共8道小题，总分值40分，，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。）
1.
许某准备10年后筹集15.2万元子女教育金，下列哪种组合在投资报酬率为5%时无法达到子女教育金目标（ ）。
（5分）A
整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B
整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C
整笔投资2万元，定期定额每年10000元
D
整笔投资3万元，定期定额每年8000元
2.
小林年收入10万元，目前净资产15万元，储蓄首付款与负担房贷的上限比例为40%，打算5年后购房，投资报酬率10%，贷款年限20年，利率以6%计，请问可以负担购房后贷款的届时房价为多少？（ ）。
（5分）A
94.5万元
B
97.4万元
C
101.8万元
D
108.1万元
3.
以5年为期，按照净现值法计算，下列何者购房较租房划算？折现率均以3%计，假设房租与房价5年内均不变，不考虑房贷与税负因素()。
（5分）A
年房租1万元，购房价格50万元
B
年房租1万元，购房价格40万元
C
年房租1万元，购房价格30万元
D
年房租1万元，购房价格60万元
4.
陈先生计划三年后换购100万元的房子，目前住宅值50万元，房贷20万元，尚有10年要还，请问在不另筹首付款的情况下，新房还要有多少房贷？新旧房的贷款利率都是4%，设此期间房价水平不变（ ）。
（5分）A
64万元
B
64.8万元
C
65.6万元
D
67.4万元
5.
王某有两子，现年3岁与8岁，目前大学学费总额5万元，假设学费成长率5%，投资报酬率10%，王某现在才开始准备子女至18岁上大学时所应有的教育金，两个小孩目前每年应投资的金额共（ ）元？
（5分）A
5110
B
6540
C
8382
D
10220
6.
张俊的独子10岁，计划5年后送其出国，从高中念到硕士，假设学费成长率3%，目前国外求学费用每年10万元，共准备9年。请计算张某应提拨多少钱成立子女教育金信托，在投资报酬率8%的要求下，可完成送独子出国念书的目标（ ）。
（5分）A
48.4万元
B
49.3万元
C
58.9万元
D
82.4万元
7.
有关购房与换房考虑，下列叙述何者是错误的（ ）。
（5分）A
将租房与购房的现金流量还原至现值，比较两者现值较底者为划算
B
年成本法计算时应考虑折旧，净现值法计算时可不考虑折旧
C
租购相比后，应选择年成本法低者
D
利率越低，租房会相对划算
8.
某面值为1000元的债券，5年期，到期收益率10%,每年付息一次，如果息票率7%，那么，该债券的当前价值是（ ）元。
（5分）A
620.92
B
712.99
C
886.28
D
1123.01
三、多选题（共5道小题，总分值50分，，下列选项中至少有2个或2个以上选项符合题目要求，请在答题卡上正确填涂。）
1.
关于教育保险下列说法正确的是（ ）。
（10分）A
A越晚投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多
B
.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多
C
购买越晚，由于投资年限短，保费就越高
D
购买越早，由于投资年限长，保费就越高
2.
平衡收益与风险的主要方式是（ ）。
（10分）A
调整风险资产和无风险资产的比例
B
调整风险资产的投资周期
C
利用金融衍生做套期保值
D
分散投资
3.
目前我国商业银行开办的个人住房贷款主要包括（ ）。
（10分）A
公积金贷款
B
商业贷款
C
国家贷款
D
组合贷款
4.
理财规划师帮助客户在购房与租房之间做出正确的选择时，采用的计算方法是（ ）。
（10分）A
年成本法
B
净现值法
C
获利指数法
D
综合计算法
5.
投资规划应注意的内容不包括（ ）。
（10分）A
明确投资目标
B
客户的年收入
C
客户的养老规划
D
客户有几个子女
